Cuál es tu asset allocation?
Un error común a la hora de invertir es obsesionarse con la elección del mejor fondo o acción sin antes definir la distribución de activos adecuada según los objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo.
Estudios han demostrado que la asignación de activos es el factor que más influye en la rentabilidad de una cartera a largo plazo, más que la selección de activos individuales o el timing del mercado.
A largo plazo, el 90% de la rentabilidad de una cartera proviene de la asignación de activos (asset allocation), no de la selección de activos concretos.
Es decir, lo que realmente marca la diferencia no es si inviertes en Apple o Microsoft, ni si eliges un fondo A o B.
Lo clave es cuánto tienes en renta variable, renta fija, inmobiliario, materias primas o efectivo, etc.
Esto se debe a que los activos tienen perfiles de riesgo y retorno distintos, y su combinación en la cartera es lo que determina su crecimiento y resistencia a crisis.
Piensa en la inversión como una receta: los ingredientes (acciones, bonos, inmuebles, oro, etc.) importan, pero es la proporción de cada uno lo que define el sabor final.
Si quieres mejorar tus resultados, pregúntate:
Estás dedicando más tiempo a elegir activos concretos que a diseñar una estrategia sólida de asignación de activos?
Ya tienes tus ahorros a pleno rendimiento?
Quizá en eso te pueda ayudar ;)
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Estoy de acuerdo, son los gestores los que tienen que crear los instrumentos y aplicar innovación a los mismos (mismos retornos con menores drawdowns y tiempos de recuperación por ejemplo) y somos cada uno los que tienen que pensar que % de cada tipo de esos instrumentos nos pueden generar la situación que necesitamos.
Yo en mi caso ahora mismo estoy traspasando mi asset allocation (dejando aparte la vivienda donde vivo) antiguo a uno nuevo:
5% monetario, 25% Golden Butterfly, 70% Diversificación estructural con apalancamiento defensivo.
Estoy al 60% de los cambios, ya sin capacidad de ahorro, lo que hago es DCA del viejo marco al nuevo, para dejar todo preparado para poder vivir de eso.